Calculadora de taxa de esforço e solvência do inquilino
Calcule a taxa de esforço do inquilino (renda a dividir pelo rendimento líquido) e avalie de imediato o risco de incumprimento. Seja para analisar um novo candidato ou ajustar os termos do arrendamento, a nossa ferramenta gratuita calcula a exposição financeira real e os limites de capacidade financeira em segundos.
Avaliação de Solvabilidade do Inquilino
& Localização
Financeiras
Localização e Detalhes do Imóvel
Condições Financeiras e Dados do Inquilino
A analisar a solvabilidade do inquilino…
Apenas para fins informativos. Não substitui aconselhamento jurídico profissional.
- Passo 1
Inserir localização e detalhes do imóvel
Introduza o seu concelho, freguesia e tipologia de imóvel em Portugal. Estes dados vitais mapeiam os termos de arrendamento do mundo real diretamente na base de dados de arrendamento local da Aluseg.
- Passo 2
Definir termos financeiros e rendimentos
Forneça a renda mensal proposta, os termos da caução e o rendimento bruto mensal verificado do inquilino potencial, juntamente com as obrigações de dívida existentes.
- Passo 3
Rever o relatório de avaliação de risco
A ferramenta executa instantaneamente cálculos financeiros para apresentar as Taxas de Esforço Simples e Global do inquilino, a sua Exposição Financeira Líquida em caso de incumprimento e uma classificação de risco clara.
Que taxa de esforço aceitar? Os três níveis de risco
A Aluseg filtra os dados financeiros dos inquilinos através dos limites de risco bancários e de seguros padrão utilizados em todo o setor imobiliário português. Avalie onde o seu candidato se encaixa:
| Grau de subscrição | Taxa de esforço simples | Perfil de endividamento global | Ação recomendada ao senhorio |
|---|---|---|---|
| Grau A (risco baixo) | ≤ 30% | ≤ 40% | Seguro para emitir o contrato de arrendamento sob termos padrão. Fortes margens de liquidez. |
| Grau B (risco moderado) | 30.1% - 40% | 40.1% - 45% | Aprovação condicional: Atinge os limites máximos de segurança do crédito bancário. Requer um Fiador português. |
| Grau C (risco alto) | > 40% | > 45% | Perigo crítico. Viola os limites macroprudenciais do Banco de Portugal. Não avançar sem um seguro de incumprimento avançado. |
Métricas de subscrição
Proteção de capital no enquadramento de arrendamento português
Em Portugal, a gestão do fluxo de caixa de propriedades exige uma rigorosa verificação inicial. Uma vez que resolver o não pagamento através do Balcão do Arrendatário e do Senhorio (BAS) ou dos tribunais locais pode prender o seu ativo por meses, a subscrição defensiva é a sua tarefa de maior alavancagem. A Aluseg garante que nunca assina um contrato de arrendamento às cegas.
Taxa de esforço simples
Identifica se a renda base pedida para o imóvel sobrecarrega o conjunto de rendimentos verificáveis do agregado familiar do inquilino.
Verificação cruzada de responsabilidades
Analisa o verdadeiro impacto orçamental de empréstimos automóveis, créditos pessoais e linhas de crédito existentes que afetam a sua capacidade de pagamento líquida.
Projeção de exposição líquida de caixa
Calcula os seus custos legais, administrativos e de reocupação no pior cenário, equilibrados com o depósito retido durante um ciclo padrão de despejo português de 6 meses.
Recomendações prontas para conformidade
Entrega salvaguardas automatizadas e juridicamente sólidas, personalizadas para os resultados métricos específicos do candidato.
Depois da análise
Decida com mais informação
Verificação de inquilinos Aluseg
Candidaturas, Passaporte de Inquilino e uma verificação de solvência incluída por ano, mesmo no plano Grátis.
Ver como funcionaAnalise o dossier do candidato
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Ler a checklistSeguro de rendas, fiador ou caução?
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Perguntas frequentes
Taxa de esforço e solvência do inquilino
Como se calcula a taxa de esforço de um inquilino?
Divida a renda mensal pelo rendimento líquido mensal do agregado e multiplique por 100. Exemplo: uma renda de 800 € para um rendimento líquido de 2 500 € dá uma taxa de esforço de 32 %. Para o endividamento global, some à renda as prestações de créditos que o candidato já paga. A calculadora acima faz as duas contas e classifica o risco. Exemplos detalhados no guia taxa de esforço na renda.
Qual é a taxa de esforço ideal para arrendar?
Até 30 % do rendimento líquido é o nível confortável: o inquilino paga a renda e ainda absorve um imprevisto. Entre 30 % e 40 % o risco é moderado e justifica uma garantia (fiador, caução reforçada dentro do limite legal ou seguro). Acima de 40 % o orçamento fica sem margem e o risco de rendas em atraso sobe.
Uma taxa de esforço de 35 % é demasiado alta?
Não é um motivo automático de recusa, mas está acima da zona confortável. Com 35 % confirme a estabilidade do rendimento (contrato sem termo, antiguidade), os créditos em curso no mapa da Central de Responsabilidades de Crédito e peça uma garantia adequada antes de assinar o contrato de arrendamento.
Porque é que a avaliação calcula um prazo de exposição de 6 meses?
Embora o moderno sistema BAS seja projetado para agilizar as situações de incumprimento dos inquilinos, os despejos contestados, os atrasos legais e os prazos de notificação em Portugal levam, de forma conservadora, em média 6 meses para serem completamente executados. A ferramenta modela esta realidade para proteger as suas reservas de tesouraria.
Como devo verificar o "Encargos Mensais Existentes"?
Solicite que o candidato forneça o seu mais recente Central de Responsabilidades de Crédito mapa, descarregável diretamente do website do Banco de Portugal. Este documento detalha as suas exatas obrigações mensais de dívida ativas.
Porque é que a Aluseg recolhe os dados do meu imóvel durante esta verificação?
Ao recolher de forma segura os tipos de propriedade, características e valores de arrendamento reais indexados por (freguesia), a Aluseg está a construir uma base de dados de arrendamento independente e baseada na realidade. Este conjunto de dados alimenta os nossos avançados motores de avaliação para o ajudar a otimizar perfeitamente os preços da sua carteira ao longo do tempo.