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Calculadora de Solvência de Inquilinos Pré-Arrendamento
Calcule as taxas de esforço do inquilino (taxa de esforço) e avalie instantaneamente o risco de incumprimento financeiro. Seja para analisar um novo candidato ou ajustar os termos do arrendamento, a nossa ferramenta gratuita calcula a exposição financeira real e os limites de capacidade financeira em segundos.
Gratuito · Não Requer Registo
Três Passos para Avaliar o Risco do Inquilino
Passo 1 — Inserir Localização e Detalhes do Imóvel
Passo 2 — Definir Termos Financeiros e Rendimentos
Forneça a renda mensal proposta, os termos da caução e o rendimento bruto mensal verificado do inquilino potencial, juntamente com as obrigações de dívida existentes.
Passo 3 — Rever o Relatório de Avaliação de Risco
A ferramenta executa instantaneamente cálculos financeiros para apresentar as Taxas de Esforço Simples e Global do inquilino, a sua Exposição Financeira Líquida em caso de incumprimento e uma classificação de risco clara.
Avaliação de Solvabilidade do Inquilino
& Localização
Financeiras
Localização e Detalhes do Imóvel
Condições Financeiras e Dados do Inquilino
A analisar a solvabilidade do inquilino…
Apenas para fins informativos. Não substitui aconselhamento jurídico profissional.
Institucional Níveis de Limite de Risco
A Aluseg filtra os dados financeiros dos inquilinos através dos limites de risco bancários e de seguros padrão utilizados em todo o setor imobiliário português. Avalie onde o seu candidato se encaixa:
| Grau de Subscrição | Taxa de Esforço Simples | Perfil de Endividamento Global | Ação Recomendada ao Senhorio |
|---|---|---|---|
| Grau A (Risco Baixo) | ≤ 30% | ≤ 40% | Seguro para emitir o contrato de arrendamento sob termos padrão. Fortes margens de liquidez. |
| Grau B (Risco Moderado) | 30.1% - 40% | 40.1% - 45% | Aprovação condicional: Atinge os limites máximos de segurança do crédito bancário. Requer um Fiador português. |
| Grau C (Risco Alto) | > 40% | > 45% | Perigo crítico. Viola os limites macroprudenciais do Banco de Portugal. Não avançar sem um seguro de incumprimento avançado. |
Proteção de Capital no Enquadramento de Arrendamento Português
Em Portugal, a gestão do fluxo de caixa de propriedades exige uma rigorosa verificação inicial. Uma vez que resolver o não pagamento através do Balcão do Arrendatário e do Senhorio (BAS) ou dos tribunais locais pode prender o seu ativo por meses, a subscrição defensiva é a sua tarefa de maior alavancagem. A Aluseg garante que nunca assina um contrato de arrendamento às cegas.
Taxa de Esforço Simples
Identifica se a renda base pedida para o imóvel sobrecarrega o conjunto de rendimentos verificáveis do agregado familiar do inquilino.
Verificação Cruzada de Responsabilidades
Analisa o verdadeiro impacto orçamental de empréstimos automóveis, créditos pessoais e linhas de crédito existentes que afetam a sua capacidade de pagamento líquida.
Projeção de Exposição Líquida de Caixa
Calcula os seus custos legais, administrativos e de reocupação no pior cenário, equilibrados com o depósito retido durante um ciclo padrão de despejo português de 6 meses.
Recomendações Prontas para Conformidade
Entrega salvaguardas automatizadas e juridicamente sólidas, personalizadas para os resultados métricos específicos do candidato.
Gestão de Risco e Questões de Proteção de Ativos
Porque é que a avaliação calcula um prazo de exposição de 6 meses?
Embora o moderno sistema BAS seja projetado para agilizar as situações de incumprimento dos inquilinos, os despejos contestados, os atrasos legais e os prazos de notificação em Portugal levam, de forma conservadora, em média 6 meses para serem completamente executados. A ferramenta modela esta realidade para proteger as suas reservas de tesouraria.
Como devo verificar o "Encargos Mensais Existentes"?
Solicite que o candidato forneça o seu mais recente Central de Responsabilidades de Crédito mapa, descarregável diretamente do website do Banco de Portugal. Este documento detalha as suas exatas obrigações mensais de dívida ativas.
Porque é que a Aluseg recolhe os dados do meu imóvel durante esta verificação?
Ao recolher de forma segura os tipos de propriedade, características e valores de arrendamento reais indexados por (freguesia), a Aluseg está a construir uma base de dados de arrendamento independente e baseada na realidade. Este conjunto de dados alimenta os nossos avançados motores de avaliação para o ajudar a otimizar perfeitamente os preços da sua carteira ao longo do tempo.